一、中国建设银行基本情况介绍

中国建设银行股份有限公司是一家中国领先的大型股份制商业银行，其前身建设银行成立于1954年10月。2005年完成股份制改造，并于当年10月27日在香港联合交易所挂牌上市，于2007年9月在上海证券交易所挂牌上市。具有组织结构健全、经营网点布局合理、业务品种齐全等特点，能够为各类客户提供全面、周到、高效的金融服务。

中国建设银行山东省分行（以下简称“建行山东省分行”）是中国建设银行股份有限公司辖属的一级分行。长期以来，始终秉承“以客户为中心”的经营理念，在服务地方经济建设的同时，资金实力不断壮大，业务功能日臻完善，主要经营指标在建设银行系统内及省内同业中名列前茅。通过各种自助设备、95533客户服务电话、网上银行等渠道，提供7×24小时的全天候服务；产品涵盖了国内商业银行可以从事的所有银行业务，特别是在基本建设贷款、房地产金融、理财产品、银行卡、电子银行、资金结算等业务领域具有独特优势。

近年来，建行山东省分行深入贯彻习近平总书记对山东工作、对金融领域、对建设银行的重要指示要求，以支持绿色低碳高质量发展先行区建设为总抓手，持续增强“三个能力” ，扎实做好“五篇大文章”。截至2025年末，存款、贷款余额“双过万亿”，其中各项存款余额1.52万亿元，新增1716亿元，居系统第1、同业第2，增速12.9%，高于全省金融机构3.8个百分点；各项贷款余额1.13万亿元，新增1101亿元，居系统第4、同业第2，增速10.8%，高于全省金融机构2.6个百分点，重点领域信贷投放保持高速增长；资产质量保持四行前二，有力支持全省高质量发展走在前、挑大梁。

二、在水利项目融资领域的优势及重点服务方向

建行山东省分行坚决贯彻习近平总书记对山东水利深入落实黄河重大国家战略，积极助力绿色低碳高质量发展先行区建设，及早预防可能出现的洪涝等灾害的重要指示要求，围绕山东省“一轴三环、七纵九横、两湖多库”的现代水网规划总体布局，深入推进金融服务水利工作。

（一）持续深化战略合作,携手推动协同发展

2023年初，建行山东省分行与省水利厅签署《金融支持水利基础设施建设战略合作协议》，2023年5月，联合签发《关于贯彻落实<水利部  中国建设银行关于金融支持水利基础设施建设的指导意见>的通知》, 双方建立了紧密、稳定、全面的战略合作关系，重点在金融服务、水利政策、信息化建设等方面加强合作，有利支持了省内水利基础设施项目的建设。

（二）加强重点客户服务，提升水利客群支持力度

我行坚持以国家水网建设规划为引领，将水利管理行业作为全行优先支持的重点领域，持续深化与行业头部客户、重大项目的战略合作，同时依托重点客户的辐射带动作用，积极延伸支持其主导的重大引调水、水源工程、城乡供水一体化等全省重点水利项目建设。近年来，我行加强与辖内南水北调东线山东干线有限公司、水发集团等重点客户的业务合作，积极支持南水北调东线一期干线工程、临沂沂河黄山水利枢纽项目等全省重点水利工程建设。截至2026年2月末，水利管理类存量贷款112笔，贷款余额181.26亿元；水发集团在我行授信额度113.46亿元，已投放52.63亿元，授信额度在四行占比41.5%，位居四行第一；南水北调东线山东干线有限责任公司贷款余额3.07亿元。

（三）供应链业务快速发展，赋能水利项目高质量发展

围绕参与水利发展过程中大型企业、平台资信优势，整合线上、线下个性化需求，为整体产业链中有融资需求的各参与方提供供应链融资服务，一是围绕各行业中核心企业提供“水利行业全产业链”服务模式，为水利产业链上游82家企业提供.7.45亿元融资，协助其快速获得回笼资金。二是以水利项目、水利产业龙头为核心企业，累计签发电子债权凭证7.4亿元，缓解项目和企业支付压力。

（四）创新特许经营权经营模式，助力水利存量资产盘活

近年来，盘活存量资产和资源成为地方政府改善财政状况的重要渠道之一。建行积极与加强各级政府对接，发挥我行介入较早、政策研究深入的优势，结合我行已有水库、污水处理等特许经营权落地项目案例，协助政府制定特许经营实施和投融资方案，提供财务顾问、融资顾问、信贷支持等金融服务。重点围绕生态保护、环境治理、能源、体育、旅游、停车场等领域，不断丰富业务应用场景。截至2月底，通过特许经营权融资模式创新，已支持项目融资38个，为地方提供增量资金142.95亿元。

2026年是“十五五”开局之年，建设银行山东省分行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届历次会议精神，深化双方《金融支持水利基础设施建设战略合作协议》合作内容，加强金融支持力度，重塑我行“因建而生、因建而兴”特色优势，未来五年为水利行业以及产业链各类融资主体提供意向性融资支持不少于400亿元，助力国家省级水网先导区、农村供水保障与防汛抗旱体系建设、“公铁河海”多式联运、“海河陆空”四港联动、现代水网提升工程等项目建设。为加快山东省现代水网建设做出贡献。

三、针对水利项目的金融优惠政策及金融产品

（一）水利行业信贷政策

建设银行将水利管理业总体定位为“优先支持”行业。积极支持国家规划明确的重大引调水、水源工程、供水灌溉、防洪减灾等领域国家水网骨干工程，支持数字孪生水利建设；择优支持由中央或省级财政专项资金支持、能够产生稳定现金流的水资源配置、灌区现代化建设与改造、城乡供水一体化、河湖生态环境修复、河道治理等关系民生福祉的水利工程；审慎介入自身无法形成稳定可持续现金流的水利项目。

（二）白名单差别化优惠政策

为促进交通、水利、电力等重点行业信贷业务高质量发展，建行总行将水利行业纳入白名单客户管理，享受以下差别化政策：

一是差别化审批授权。对白名单内的客户综合融资业务可按照总行审批授权中关于白名单客户相关规定，享受差别化审批授权权限。

二是放款“绿色通道”。将交通、水利、电力重点行业白名单客户纳入放款绿色通道，放款中心将在合同制作、放款审核等环节予以优先办理。

（三）主要金融产品

1、基本建设贷款

基本建设贷款是指向水利类项目发放的用于基本建设项目的固定资产购置和建造的中长期贷款。

按项目规模可分为小型项目基本建设贷款、中型项目基本建设贷款、大型项目基本建设贷款；按币种可分为人民币基本建设贷款、外币基本建设贷款。

2、项目前期贷款

项目前期贷款是指建设银行对水利类项目发放的，用于其固定资产投资项目前期必要费用支出的本外币贷款。

3、资产收益支持贷款

资产收益支持贷款是指为水利类项目发放的以特定资产经营性净现金流作为综合偿债能力组成部分，用于借款人符合国家规定用途的合理融资需求的人民币贷款。特定资产是指中华人民共和国境内已建成并投入使用的经营性固定资产项目，不包括商业性房地产、保障房、住房租赁等项目。

4、e建通

“e建通”业务，是指建设银行运用互联网、物联网、大数据、区块链、人工智能等思维及技术，基于核心企业针对水利类项目投资与建设付款而开立的付款承诺（确认）函，通过电子信息交互方式，受让项目供应商的应收账款，为遍布全国的多层供应商提供的全流程在线不落地操作的网络金融服务。

5、e信通

“e信通”业务，建设银行以核心企业对其上游供应商的应付账款的付款承诺为基础，为核心企业遍布全国的产业链供应商提供“一点接入，全国共享，分拆自如，多层穿透”的全流程在线网络金融服务。

6、基础设施公募REITS

基础设施公募REITs采用“公募基金+ABS+项目公司”三层架构来实现项目公司股权份额向社会公众发售。其中，原始权益人为基础设施项目原持有企业主体，将水利类项目股权100%的出售给REITs下设资产支持专项计划，并作为战略配售对象持有基金份额比例不低于20%。基金发行后，原始权益人将作为基金份额持有人分享项目收益、参与基金决策；并可通过提供运营管理服务，获取运营管理收入。

公募REITs是建行集团层面战略业务，充分发挥建行集团全牌照金融优势，由建行子公司建信基金有限公司担任基金管理人、子公司建信资本有限公司担任资产支持计划管理人，为水利类项目提供“投-建-贷-管-退”全生命周期服务。

7、并购贷款

并购贷款是向水利类并购主体发放的、用于支付并购交易价款和费用的贷款，是指境内水利类并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式，以实现合并或实际控制已设立并持续经营的境内目标企业或资产的交易行为，包括已获得目标企业控制权，为维持对目标企业的控制权而受让或者认购目标企业股权的行为。

8、造价咨询

工程造价咨询是指建设银行接受水利类客户委托，对建设项目全过程造价的确定与控制提供专业咨询服务，并出具工程造价成果文件的活动。具体包括：

（1）建设项目建议书及可行性研究投资估算、项目经济评价报告、实施方案的编制和审核。

（2）建设项目概预算的编制与审核，与设计方案比选、优化设计、限额设计等工作协同进行工程造价确定与控制。

（3）建设项目合同价款的确定（包括招标工程工程量清单和最高投标限价、投标报价的编制和审核）；合同价款的计算与调整（包括工程变更、工程洽商、签证和索赔费用的计算）及工程款支付，工程结算及竣工结（决）算报告的编制与审核等。

（4）与工程建设项目造价相关的经济鉴证业务。

（5）提供工程造价信息服务等。

9、企业司库客户端

企业司库客户端是建设银行对标国资委“1号文”中提出的“11+4”项关键任务，提供包括银企直联集成、银行账户全流程、支付结算全覆盖、资金统筹全方位、资金预算管理、集团级票据管理、债务融资管理、司库管理驾驶舱、战略决策支持、资金风险管理等服务，水利类客户可在一个平台实现全球司库管理。

10、财资云

财资云是建设银行推出的跨银行现金管理服务，水利类客户可以通过统一平台，实现多家银行账户资金集中查询、交易和管理，能够提高客户资金管理效率，实现建设银行系统内资金监管，适用于对于上线效率及成本有要求的水利类客户。

11、监管易

监管易业务是建设银行根据与水利类客户资金监管协议约定，通过提供多种监管工具，满足监管方客户对被监管账户进行资金收付、金额等目标管控的对公客户资金监管服务。

12、多模式现金池

多模式现金池是指依托建设银行先进的信息技术，为水利类客户内部不同层级银行结算账户建立联动关系，通过客户资金的实时/定时物理集中、动态共享，辅以内部资金计价、周期支付限额、财资信息报告等多种配套产品，实现水利类客户灵活管控财务资源、提高资金使用效率的综合金融解决方案，属于现金管理类产品。

13、票据池

票据池产品是指依托我行新一代核心业务系统的网络优势和全面的网点覆盖能力，为水利类客户提供商业汇票的信息登记、委托管理、质押融资等服务，是解决系统内票据统一管理和统筹使用问题的高端解决方案。

14、账簿通

账簿通业务是建设银行为水利类客户提供的，在同一单位人民币银行结算账户下，以登记簿形式展现不同来源、用途、记账对象等资金，满足水利类客户资金分类和记账管理需要的现金管理产品。

15、债券承销

债券发行是建设银行为水利类客户提供融资建议、方案设计、推荐中介机构、制作申报材料、提供承销发行服务并余额包销等服务。产品分别为短期融资券、中期票据、私募债(非公开定向债务融资工具)、超短期融资券等。

16、市场化债转股

市场化债转股最常见的模式为“发股还债”，即建设银行通过建信投资有限公司投资表内资金进行股权投资增资，水利类客户用股权资金偿还贷款，实现债转股，实际上是一笔资金用途为还债的股权资金，本质是股权投资。

17、企业年金

企业年金是水利类客户及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度，属于我国多支柱、多层次养老保险体系的第二支柱。年金是一项延期支付的福利，水利类客户当期为员工的缴费并不能反映在员工当期收入，而是员工退休后才能发生领取，以此提高员工的退休待遇。建设银行子公司建信养老金管理有限责任公司是全国唯一一家银行系养老金公司，具有受托、账管、投管资格，建设银行具有托管资格，建行集团具有“全牌照资格”，可以为水利类客户提供企业年金所有相关服务。

18、财务顾问

财务顾问是依托建设银行集团在客户、网络、资金、产品、信息、人才、系统等方面的综合优势，根据水利类客户的实际需求，为其提供信息资讯、政策咨询、智慧平台服务、财务分析诊断、战略发展规划、资本运作、资产管理、债务优化、企业系统搭建、并购及资本市场撮合推进等各项金融顾问服务。包括但不限于全面金融服务顾问、“飞驰e智”智慧投行系统服务、融资咨询顾问、资产管理顾问、债务优化顾问、绿色财务顾问、数字政府顾问、跨境财务顾问、供应链财务顾问、股票增持回购财务顾问等多种业务种类。

19、股票回购增持

股票回购增持贷款是建设银行为贯彻落实中国人民银行股票回购、增持再贷款结构性货币政策工具而设立，分为股票回购贷款和主要股东增持贷款。

股票回购贷款是建设银行向水利类 A股上市公司发放的，用于股票回购的人民币贷款。回购股份是证监会《上市公司股份回购规则》中规定的上市公司收购本公司股份的行为。

主要股东增持贷款，是建设银行向水利类 A股上市公司主要股东发放的，用于股票增持的人民币贷款。其中，主要股东包括控股股东、持股比例 5%以上的股东。主要股东增持是主要股东通过集中竞价方式买入上市公司股票的行为。

20、对公财富管理

对公财富管理业务是建设银行以企业、机构等对公客户为中心，基于客户财务状况、风险偏好与资金需求，提供资产配置与投资组合建议等综合金融服务，帮助客户实现资金保值增值目标的业务。目前建设银行对公财富管理代销产品涵盖理财、基金、信托、券商资管计划等多种类型，可通过“龙智赢”平台进行一站式管理，有效提高产品筛选效率、资金使用效率及账务处理效率。

四、山东建行服务水利行业团队

中国建设银行高度重视水利行业的服务需求，专门成立多层级共同组成的专业服务团队，各业务部门和全省各地区分支行的骨干力量相互协同配合，为提供服务的专职团队，成员拥有多年的银行业务、财务管理、技术开发、系统运行和维护的经验，能够为水利行业提供全方位的优质金融服务。